827日,有西北銀行第一股之稱的甘肅銀行(股票代碼HK2139)在港交所發布半年報。

 

報告顯示,甘肅銀行今年上半年不良率繼續下降0.14個百分點至2.14%,降幅接近去年全年水平。凈利息收入在營收中的比重也較去年下降,正加速從吃息差的傳統模式中轉型出來。此外,該行上半年經營效益、零售業務等業績也頗為亮眼。

 

西北地區城商行中的排頭兵,資產總額已接近3500億元

 

甘肅銀行是一家相對年輕的銀行,2011年成立,20181月就登陸港交所,是西北地區第一家闖關資本市場成功的城商行。歷史上,多數地方行都是成立15-20年才登陸資本市場。

 

雖然上市前后,甘肅銀行也一度受到資本充足率壓線、不良率上升等問題困擾,不過近年伴隨著甘肅經濟發展提質增效,甘肅銀行各項業務呈現出穩中有進、趨勢向好的局面,資產負債規模平穩增長,且去年末完成了增資擴股,發展基礎和整體實力不斷增強。

 

甘肅銀行上半年財報顯示,截至6月末,該行資產總額3495.82億元,較年初增長2.1%;負債總額3177.43億元,較年初增長2.2%。資產負債規模的穩步增長,體現了甘肅銀行穩中求進,持續優化業務結構,不斷提升服務質效,實體經濟服務能力顯著提升。

 

傳統存貸業務持續鞏固,零售業務貢獻的營收比超30%

 

2021年,甘肅銀行積極調整資產負債結構,有力推進零售轉型,存貸款業務穩定增長,核心資產負債業務占比進一步提升,反映出該行專注主業、回歸本源、服務實體的基礎更趨穩健。

 

財報顯示,該行客戶貸款及墊款總額1,944.66億元,較年初增長7%,占總資產的比例達到了55.6%,較上年提升了2.6個百分點,核心資產占比進一步提升?蛻舸婵钣囝~2,545.56億元,較年初增長2%,核心負債占總負債的比例達到了80.1%。

 

同時,該行零售存款較年初增加89億元,增幅為5.97%,超出客戶存款增幅3.97個百分點,表現出了強勁的增長勢頭,反映出當地居民對甘肅銀行的信任和信賴。

 

另一組數據也能反映出甘肅銀行零售轉型取得的成效。截至今年6月末,甘肅銀行零售銀行業務的營業收入占總營業收入的30.7%,占比較去年同期大幅提升11.5%。零售貸款余額為468.79億元,較年初增長55.2億元,占全行客戶貸款及墊款總額比例達到24.1%,占比較年初提升1.4個百分點。

 

零售存款達到了1579.41億元,占全行客戶存款總額的62%,占比較年初提升2.3個百分點。貸記卡發卡量達到45.9萬張,實現中間業務收入3626.88萬元、利息收入2152.63萬元,收入貢獻穩步提升。該行線上第二銀行戰略持續推進,網上銀行客戶達到354.96萬,上半年交易總額達到2765.81億元;手機銀行客戶289萬,交易總額701.37億元;直銷銀行平臺注冊用戶達到108.71萬,直銷銀行客戶AUM達到27億元。

 

經營效益實現穩中有增,不良率降幅接近去年全年

 

在落實減費讓利政策和甘肅省委省政府過緊日子要求的背景下,甘肅銀行開源節流、嚴控支出,經營開支有所下降,報告期內凈利潤穩步提升。

 

財報顯示,甘肅銀行上半年實現凈利潤3.83億元,較上年同期增長3.9%。除開源節流外,凈利潤同比增長的影響因素還包括該行強化資產負債管理,持續改善資產質量。

 

資產質量方面,甘肅銀行在強化風險化解處置力度后,去年末該行不良率下降至2.28%,年內下降0.17個百分點。今年上半年,該行不良率進一步下降0.14個百分點至2.14%,降幅接近去年全年。

 

財報顯示,截至今年6月末,該行逾期貸款總額為86.17億元,較年初下降21.26億元,降幅高達19.79%。據了解,這得益于該行近年來不斷提升資產質量管控能力,加大不良資產處置力度,集中優勢資源打好風險化解攻堅戰,保持了資產質量的穩定。


新京報貝殼財經記者 程維妙 編輯 宋鈺婷 校對 陳荻雁